Nederlandse banken winnen de digitale strijd in 2025. ING, Rabobank en ABN AMRO zien meer gebruik van hun apps en online diensten. Dat gebeurt in Nederland en in andere Europese markten. Strengere regels, zoals de Europese AI-verordening met gevolgen voor overheid en financiële sector, vergroten het vertrouwen bij klanten.
Banken winnen digitaal terrein
Traditionele banken pakken online weer marktaandeel terug van fintechs. Steeds meer klanten regelen hun dagelijkse geldzaken in de app van hun huisbank. Dat geldt voor betalen, sparen en eenvoudige beleggingen. Het gebruik groeit vooral bij klanten die al langer bankieren bij dezelfde aanbieder.
Veiligheid en betrouwbaarheid spelen een grote rol. Nederlandse banken voldoen aan lokale regels en hebben Nederlandstalige service. Diensten als iDEAL en instant payments maken het dagelijks gebruik makkelijk. Dat verlaagt de drempel om in de bankapp te blijven.
De verschuiving is ook Europees zichtbaar, maar Nederland loopt voorop in digitaal betalen. De markt is sterk mobiel en privacybewust. Klanten combineren soms een neobank voor reizen met hun hoofdrekening bij een Nederlandse bank. Toch wint de hoofdrekening weer terrein als digitaal middelpunt.
Apps worden zichtbaar completer
Bankapps krijgen sneller nieuwe functies. Denk aan realtime overboekingen, QR-betalingen en iDIN voor digitale identificatie. De interface is eenvoudiger, met duidelijk taalgebruik en betere toegankelijkheid. Dat helpt ook minder digitale klanten mee te nemen.
Beheer van abonnementen en budgethulpen zijn standaard geworden. Gebruikers zien in één oogopslag vaste lasten en uitgaven. Via open banking (PSD2) kunnen rekeningen van andere banken in één overzicht. Dat vermindert de behoefte aan losse financiële apps.
In betalingen bouwen banken door op iDEAL, dat op het moment van schrijven wordt gekoppeld aan het Europese EPI-initiatief. Dit moet grensoverschrijdende betaalgemak vergroten. Voor onboarding en leeftijdscontrole gebruiken banken vaker iDIN als alternatief voor losse scans. Dat past bij dataminimalisatie onder de AVG.
AI in klantenservice groeit
Kunstmatige intelligentie helpt bij 24/7 klantenservice. Chatbots beantwoorden veelgestelde vragen in de app en op de site. AI, een systeem dat patronen herkent in data, kan eenvoudige verzoeken snel afhandelen. Medewerkers pakken de moeilijke vragen over.
Bijen fraudeopsporing gebruiken banken algoritmen die afwijkend gedrag signaleren. Denk aan onbekende logins of ongebruikelijke overboekingen. Klanten krijgen direct een waarschuwing en kunnen een betaling pauzeren. Dat verkleint schade en verhoogt vertrouwen.
Bij beslissingen met hoge impact blijft menselijk toezicht verplicht. Banken leggen keuzes uit en bieden bezwaar. Dat sluit aan bij de AI-verordening, die transparantie en duidelijkheid vraagt. Voor gevoelige toepassingen gelden strengere eisen.
“Kredietscoring valt in de hoog-risicocategorie onder de Europese AI-verordening en vereist extra toezicht, documentatie en menselijk ingrijpen.”
Toezicht stuurt innovatie
Regelgeving bepaalt hoe banken digitale diensten ontwerpen. De AI-verordening, de AVG en PSD2 stellen grenzen aan modelgebruik en data. DORA, de Europese cyberweerbaarheidswet voor financiële instellingen, vereist testen en incidentrapportage. Innovatie moet dus veilig én uitlegbaar zijn.
In Nederland houden De Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten toezicht op deze kaders. Banken richten modelregisters in en documenteren de werking van algoritmen. Ze testen AI-modellen op bias en stabiliteit. En ze loggen beslissingen voor latere controle.
Voor klanten betekent dit meer duidelijkheid bij datagebruik en toestemming. Apps tonen kort en helder waarom data nodig is. Versleuteling en dataminimalisatie zijn standaard. Instellingen en gemeenten die bankdiensten gebruiken, letten extra op de Europese AI-verordening gevolgen overheid en publieke dienstverlening.
Fintech blijft uitdagen
Neobanken zoals bunq, Revolut en N26 blijven sterk in nichefuncties. Ze bieden multicurrency, snelle onboarding en een speelse interface. Dat spreekt veel reizigers en jonge gebruikers aan. Hun snelheid houdt druk op de gevestigde orde.
De concurrentie verschuift naar samenwerking via API’s. Banken koppelen diensten van gespecialiseerde partijen of bouwen ze in. Betaalbedrijven zoals Adyen blijven belangrijk voor ondernemers. De klant verwacht één vloeiende ervaring, ongeacht de aanbieder.
Vooruitkijkend zetten banken in op Europese standaarden en veilige AI. De komst van EPI en strengere AI-regels maakt de markt meer uniform. Dat kan schaalvoordeel geven, maar vraagt strak risicobeheer. Consumenten profiteren als gebruiksgemak en bescherming in balans blijven.
